Berufsunfähigkeitsversicherung – Deine Arbeitskraft absichern

Einleitung

Deine Arbeitskraft ist Dein wertvollstes Kapital. Doch was passiert, wenn Du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst? Ohne Einkommen wird es schnell finanziell eng. Genau hier hilft die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Dir eine monatliche Rente, wenn Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Sie schützt Dich davor, in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten, wenn Du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

• Deine Gesundheit und Arbeitskraft sind Dein wertvollstes Gut – die BU schützt genau dieses.

• Die gesetzliche Absicherung reicht oft nicht aus.

• Fast jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig.

• Ohne BU-Absicherung drohen erhebliche Einkommensverluste.

Warum brauchst Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine BU-Versicherung schützt Dich, wenn Du wegen Krankheit, Unfall oder psychischer Belastung Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Besonders wichtig ist sie für:

• Angestellte und Selbstständige – um das Einkommen abzusichern

• Junge Berufseinsteiger – frühzeitig abgeschlossen sind die Beiträge oft günstiger

• Familien – um den Lebensstandard langfristig zu sichern

• Kinder, Jugendliche und Schüler – profitieren von einem günstigen Eintrittsalter und meist vollständiger Gesundheit

Frühzeitige Absicherung lohnt sich: Der Beitrag ist vom Eintrittsalter abhängig, und bei Vertragsabschluss erfolgt eine Gesundheitsprüfung. Wer jung und gesund ist, spart langfristig und sichert sich umfassend ab.

Welche Risiken deckt die Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

Die BU-Versicherung zahlt, wenn Du Deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Dazu gehören:

• Körperliche Erkrankungen: Zum Beispiel Rückenschmerzen oder Herzprobleme

• Psychische Erkrankungen: Wie Burnout oder Depressionen

• Unfälle: Wenn Du Dich so verletzt, dass Du nicht mehr arbeiten kannst

Wichtiger Hinweis: Seit dem 01.01.1961 Geborene sind in der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) nicht mehr gegen Berufsunfähigkeit versichert. Im besten Fall erhältst Du bei voller Erwerbsminderung ca. 35 % Deines letzten Bruttoeinkommens – oft viel zu wenig, um Deinen Lebensstandard zu halten.

👉 Beispiel: Bei 3.000 € Bruttoeinkommen erhältst Du nur ca. 1.000 € Erwerbsminderungsrente – das reicht meist nicht aus.

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Grundsätzlich ist die BU-Versicherung für alle sinnvoll, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Besonders wichtig ist sie für:

• Menschen mit hohem Einkommen

• Familien, die auf Dein Einkommen angewiesen sind

• Selbstständige und Freiberufler

• Junge Menschen, die früh von günstigen Beiträgen profitieren

Wichtige Vertragsbestandteile der Berufsunfähigkeitsversicherung

Beim Abschluss einer BU-Versicherung solltest Du auf diese Punkte achten:

• Abstrakte Verweisung: Es sollte ausgeschlossen sein, dass Dich der Versicherer auf einen anderen Beruf verweist, den Du theoretisch ausüben könntest.

• Nachversicherungsgarantie: Damit kannst Du Deine Versicherung später anpassen, wenn sich Dein Leben verändert – ohne neue Gesundheitsprüfung.

• Leistungsdefinition: Die Versicherung sollte zahlen, wenn Du Deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.

💡 Tipp: Koppel Deine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mit einer Kapitalanlage wie einer Rentenversicherung – die Kriterien für die beste Absicherung und die höchste Rendite unterscheiden sich grundlegend.

Worauf solltest Du bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?

• Versicherungsdauer: Die Versicherung sollte mindestens bis zum Renteneintrittsalter laufen.

• Höhe der BU-Rente: Deine BU-Rente sollte mindestens 70 % Deines Nettoeinkommens abdecken.

• Beitragsdynamik: Damit passt sich Deine Rente automatisch an steigende Lebenshaltungskosten an.

• Gesundheitsprüfung: Achte darauf, alle Gesundheitsfragen ehrlich und vollständig zu beantworten, um später Probleme zu vermeiden.

Typische Fehler bei der Berufsunfähigkeitsversicherung vermeiden

• Zu niedrige Versicherungssumme: Wenn die Rente zu niedrig ist, reicht sie im Ernstfall nicht aus.

• Fehlende Dynamik: Ohne automatische Anpassung verliert Deine Rente durch Inflation an Wert.

• Falsche oder unvollständige Gesundheitsangaben: Diese können im Leistungsfall dazu führen, dass die Versicherung nicht zahlt.

So läuft unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ab

Unsere Beratung ist einfach und transparent. In vier Schritten begleiten wir Dich zum optimalen Schutz:

1. Individuelle Risikoanalyse: Wir erfassen Deine berufliche und gesundheitliche Situation.

2. Tarifvergleich: Wir finden für Dich die besten Tarife und erklären Dir die Unterschiede.

3. Antragstellung: Wir helfen Dir bei der Antragstellung und achten darauf, dass alles korrekt ist.

4. Laufende Betreuung: Auch nach dem Abschluss bleiben wir Dein Ansprechpartner und passen Deine Versicherung bei Bedarf an.

Dein Mehrwert durch unsere Beratung

Wir bei B+K bieten Dir durch unseren Kollektivrahmenvertrag einzigartige Vorteile:

• Erweiterte Leistungen ohne Mehrkosten – dank jährlicher Nachverhandlung

• Automatische Anpassung alter Verträge an neue Leistungserweiterungen

• Unabhängige Beratung für den besten Schutz, angepasst an Deine Bedürfnisse

Häufige Fragen (FAQ) zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten hängen von Deinem Beruf, Deinem Alter, Deinem Gesundheitszustand und der gewünschten Rentenhöhe ab. Durchschnittlich zahlst Du zwischen 50 € und 150 € im Monat.

Kann ich eine BU-Versicherung trotz Vorerkrankungen abschließen?

Ja, das ist möglich. Allerdings können Vorerkrankungen zu höheren Beiträgen oder Ausschlüssen führen. Wir unterstützen Dich mit einer anonymen Risikovoranfrage, um die besten Optionen zu finden.

Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Versicherung zahlt, wenn Du Deinen Beruf voraussichtlich für mindestens sechs Monate zu 50 % oder mehr nicht ausüben kannst.

Jetzt beraten lassen & Deine Arbeitskraft absichern!

Sichere Deine finanzielle Zukunft – vereinbare jetzt ein unverbindliches Beratungsgespräch. Gemeinsam finden wir die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich.